HHS-Mitteilung über Leistungen und Zahlungsparameter für die endgültige Regelung 2024

Aktie

In der heute veröffentlichten HHS-Mitteilung über Leistungs- und Zahlungsparameter für 2024 haben die Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) Standards für Emittenten und Marktplätze sowie Anforderungen für Agenten, Makler, Web-Broker und Assistenten, die helfen, finalisiert Verbraucher mit Registrierung über Marktplätze, die die Bundesplattform nutzen. Diese Änderungen unterstützen die Ziele der Biden-Harris-Administration, die gesundheitliche Chancengleichheit zu fördern, indem sie die gesundheitlichen Ungleichheiten angehen, die unserem Gesundheitssystem zugrunde liegen. Die endgültigen Richtlinien bauen auf dem Versprechen des Affordable Care Act auf, den Zugang zu qualitativ hochwertiger, erschwinglicher Krankenversicherung und Pflege zu erweitern, indem sie den Zugang zu Gesundheitsdiensten verbessern, die Auswahl vereinfachen und den Planauswahlprozess verbessern, die Registrierung für eine Krankenversicherung erleichtern, die Märkte stärken usw Stärkung der Programmintegrität.

Verbesserung des Zugangs zu Gesundheitsdiensten

Netzwerkadäquanz und wesentliche Community-Anbieter

CMS schließt Überarbeitungen der Vorschriften zur Netzwerkadäquanz und zu wesentlichen Community-Anbietern (ECP) ab, um sicherzustellen, dass, vorbehaltlich der unten beschriebenen begrenzten Ausnahme, alle einzelnen marktqualifizierten Krankenversicherungen (QHPs), einschließlich eigenständiger Zahnversicherungen (SADPs) und alle Small Business Health Option Program (SHOP)-Pläne, einschließlich SHOP SADPs, für alle Marktplatztypen müssen ein Netzwerk von Anbietern nutzen, das den Netzwerkadäquanz- und ECP-Standards in diesen Abschnitten entspricht, und die Ausnahme streichen, dass diese Abschnitte nicht für Pläne gelten die kein Anbieternetzwerk nutzen. CMS schließt eine begrenzte Ausnahme von dieser Anforderung für bestimmte SADP-Emittenten ab, die Pläne in Gebieten verkaufen, in denen es für den Emittenten unerschwinglich schwierig ist, ein Netzwerk zahnmedizinischer Anbieter aufzubauen. Konkret gilt im Rahmen dieser Ausnahme ein Gebiet als „unerschwinglich schwierig“ für einen SADP-Emittenten, ein Netzwerk zahnmedizinischer Anbieter auf der Grundlage von Bescheinigungen der staatlichen Versicherungsministerien in Bundesstaaten aufzubauen, in denen mindestens 80 % ihrer Landkreise als Landkreise mit extremen Zugangserwägungen eingestuft sind dass in dem betroffenen Bereich mindestens einer der folgenden Faktoren vorliegt: ein erheblicher Mangel an zahnmedizinischen Anbietern, eine erhebliche Anzahl von zahnmedizinischen Anbietern, die nicht bereit sind, Verträge mit Marktplatz-Emittenten abzuschließen, oder erhebliche geografische Einschränkungen, die den Verbraucherzugang zu zahnmedizinischen Anbietern beeinträchtigen. Wenn von allen QHPs, sofern nicht anders angegeben, verlangt wird, ein Anbieternetzwerk zu nutzen, wird der Zugang der Verbraucher zu einer ausreichenden Auswahl an Anbietern besser sichergestellt und gewährleistet, dass Verbraucher Zugriff auf Informationen über die Verfügbarkeit netzinterner Anbieter haben.

Darüber hinaus schließt CMS als Reaktion auf öffentliche Kommentare auch Änderungen an den Vorschriften ab, um die Anwendung der Terminwartezeitstandards bis zum Planjahr (PJ) 2025 zu verschieben. Dementsprechend werden QHP-Emittenten in den Federally Facilitated Marketplaces (FFMs) einen zusätzlichen Plan haben Jahr, bevor Sie nachweisen müssen, dass Sie die Wartezeitstandards für Termine einhalten. Wie CMS in der Zahlungsmitteilung 2023 feststellte, werden in späteren Leitlinien spezifische Richtlinien zur Einhaltung der Wartezeitstandards für Termine veröffentlicht. Dies gibt CMS zusätzliche Zeit, spezifische Richtlinien zu entwickeln, wie Emittenten die erforderlichen Daten von Anbietern sammeln sollten, wie die Kennzahlen interpretiert werden sollten, und für öffentliche Kommentare zu den vorgeschlagenen Leitlinien. Uns sind auch andere HHS-Initiativen zur Definition und Umsetzung von Standards für Wartezeiten bei Terminen für andere Programmbereiche bekannt. Durch die zusätzliche Verzögerung um ein Jahr kann HHS sicherstellen, dass diese Wartezeitstandards programmübergreifend auf ganzheitliche und logische Weise umgesetzt werden.

Darüber hinaus schließt CMS Änderungen ab, um den Zugang zur Versorgung für einkommensschwache und medizinisch unterversorgte Verbraucher zu erweitern, indem es für das Geschäftsjahr 2024 und darüber hinaus zwei zusätzliche wichtige ECP-Kategorien einrichtet: 1) Einrichtungen für psychische Gesundheit und 2) Behandlungszentren für Substanzstörungen sowie die Aufnahme ländlicher Notfälle Krankenhäuser als Anbietertyp in der Kategorie „Andere ECP“. Darüber hinaus wird CMS für das Geschäftsjahr 2024 und darüber hinaus die Gesamtbeteiligungsschwelle von 35 % beibehalten und die 35 %-Schwelle auch auf zwei große ECP-Kategorien ausweiten: staatlich qualifizierte Gesundheitszentren und Familienplanungsanbieter. Diese Änderungen werden die Auswahl an Anbietern und den Zugang zur Versorgung für einkommensschwache und medizinisch unterversorgte Verbraucher erhöhen.

Vereinfachte Auswahl und Verbesserung des Planauswahlprozesses

Standardisierte Planoptionen

CMS schließt mehrere kleinere Aktualisierungen in Bezug auf standardisierte Planoptionen ab. Insbesondere wird CMS keine standardisierte Planoption mehr für die nicht erweiterte Bronzemetallebene enthalten. Dementsprechend müssen Emittenten, die QHPs über die FFMs und bundesstaatliche Marktplätze auf der Bundesplattform (SBM-FP) anbieten, für das Geschäftsjahr 2024 und die folgenden Geschäftsjahre standardisierte QHP-Optionen anbieten, die von CMS für jeden Produktnetzwerktyp und auf jeder Metallebene außer der Nicht-Metallebene entwickelt wurden - Erweitertes Bronze-Level und in allen Servicebereichen bieten sie nicht standardisierte QHP-Optionen. CMS ist davon überzeugt, dass die Aufrechterhaltung eines größtmöglichen Maßes an Kontinuität bei der Gestaltung dieser standardisierten Planoptionen von entscheidender Bedeutung ist, um das Risiko von Störungen für Verbraucher, die an diesen Plänen teilnehmen, zu verringern.

CMS finalisiert seinen Vorschlag, dass Emittenten standardisierter Planoptionen (1) alle abgedeckten Generika in die Kostenteilungsstufe für generische Arzneimittel der standardisierten Planoptionen einordnen müssen, oder in die Stufe für Spezialmedikamente, sofern eine angemessene und nichtdiskriminierende Grundlage besteht, und (2) alle abgedeckten Markenmedikamente entweder in die Kostenbeteiligungsstufen für bevorzugte Markenmedikamente oder nicht bevorzugte Markenmedikamente der standardisierten Planoptionen oder in die Kostenteilungsstufe für Spezialmedikamente einordnen, sofern eine angemessene und nichtdiskriminierende Grundlage besteht.

Dies liegt daran, dass CMS zwar zustimmt, dass dieser Vorschlag möglicherweise die Vorhersehbarkeit für Verbraucher verbessern könnte, Kommentare dazu abgeben, wie wichtig es ist, den Emittenten weiterhin Flexibilität bei der Gestaltung von Formeln zu gewähren, um steigende Kosten, die sich ändernde Natur der relativen Kosten von Generika- und Markenmedikamenten usw. zu bewältigen Das Risiko einer verminderten Medikamenteneinhaltung, das sich aus der Änderung der Einstufung bestimmter verschreibungspflichtiger Medikamente ergeben könnte, hat CMS zu der Entscheidung veranlasst, die möglichen Auswirkungen dieses Vorschlags weiter zu untersuchen.

Nicht standardisierte Planoptionsgrenzen

CMS beschließt eine Begrenzung der Anzahl nicht standardisierter Planoptionen, die Emittenten von QHPs über Marktplätze auf der Bundesplattform anbieten können (einschließlich SBM-FPs), auf vier nicht standardisierte Planoptionen pro Produktnetzwerktyp auf Metallebene (ausgenommen Katastrophenpläne). und Einbeziehung einer zahnärztlichen und/oder augenärztlichen Leistungsdeckung in jedem Leistungsbereich für das Geschäftsjahr 2024 und zwei für das Geschäftsjahr 2025 und die folgenden Planjahre.

CMS legt diese Grenze aufgrund des anhaltenden Trends zur Tarifverbreitung fest, der das Risiko einer Überlastung der Tarifauswahl sowie das Risiko einer suboptimalen Tarifauswahl und unerwarteter finanzieller Schäden für Verbraucher erhöht. Insbesondere ist die durchschnittliche Anzahl der Tarife, die Verbrauchern auf dem Marktplatz zur Verfügung stehen, von 25,9 im Geschäftsjahr 2019 auf 113,7 im Geschäftsjahr 2023 gestiegen. Eine solche Überlastung der Tarifauswahl schränkt die Fähigkeit der Verbraucher ein, beim Vergleich von Tarifangeboten eine sinnvolle Auswahl zu treffen.

Im Rahmen der Begrenzung der Anzahl nicht standardisierter Planoptionen, die Emittenten anbieten können (sowohl für das Geschäftsjahr 2024 als auch für das Geschäftsjahr 2025), ermöglicht CMS zusätzliche Flexibilität, insbesondere für Pläne mit zusätzlicher Deckung von Zahn- und/oder Sehleistungen. In der letzten Regelung stellt CMS klar, welchen spezifischen Versicherungsschutz für Zahn- und/oder Sehleistungen eine nicht standardisierte Planoption umfassen müsste, um sich für diese zusätzliche Flexibilität zu qualifizieren.

Durch die Änderung der vorgeschlagenen Richtlinie, um die Grenze der nicht standardisierten Planoptionen, die Emittenten für das Geschäftsjahr 2024 anbieten können, auf vier statt auf zwei zu erhöhen, und durch die Änderung der vorgeschlagenen Richtlinie, um auch die Einbeziehung der Deckung von Zahn- und/oder Sehleistungen in diese Grenze zu berücksichtigen CMS schätzt (basierend auf Anmelde- und Planangebotsdaten für das Geschäftsjahr 2023), dass die gewichtete durchschnittliche Anzahl der jedem Verbraucher zur Verfügung stehenden Gesamtpläne (die sowohl standardisierte als auch nicht standardisierte Planoptionen umfassen) von etwa 113,7 im Geschäftsjahr 2023 auf 90,5 Zoll sinken wird GJ 2024. Wie in der endgültigen Regelung weiter erläutert, ist CMS aufgrund der Beschränkungen des Planangebots und der Registrierungsdaten für das GJ 2024 nicht in der Lage, aussagekräftige Schätzungen zu den Auswirkungen der Begrenzung zweier nicht standardisierter Planoptionen für das GJ 2025 und die folgenden Planjahre zu liefern.

Ähnlich dem Ansatz in Bezug auf standardisierte Planoptionen in der Zahlungsmitteilung 2023 und in dieser endgültigen Regelung wird CMS diese Anforderung nicht auf Emittenten in State-based Marketplaces (SBMs) anwenden. Da SBM-FPs dieselbe Plattform wie die FFMs verwenden, wird CMS diese Anforderung im Einklang mit dem Ansatz in Bezug auf standardisierte Planoptionen in der Zahlungsmitteilung 2023 und in dieser endgültigen Regel gleichermaßen auf FFMs und SBM-FPs anwenden. Schließlich würde diese Anforderung, auch im Einklang mit dem Ansatz in Bezug auf standardisierte Planoptionen in der Zahlungsmitteilung 2023 sowie dem in dieser letzten Regelung gewählten Ansatz, nicht für Pläne gelten, die über die SHOPs oder SADPs angeboten werden.

Schließlich stellt CMS keinen aussagekräftigen Differenzstandard fertig, da es der Ansicht ist, dass eine direkte Begrenzung der Anzahl nicht standardisierter Planoptionen, die Emittenten anbieten können, ein effektiverer und einfacherer Ansatz zur Reduzierung des Risikos einer Überlastung der Planauswahl wäre.

Eigenständige Zahntarife (SADPs)

CMS schließt Änderungen ab, um von SADP-Ausstellern als Bedingung für die Marketplace-Zertifizierung zu verlangen, dass sie ab der Marketplace-Zertifizierung für das Geschäftsjahr 2024 das Alter am Datum des Inkrafttretens als einzige Methode zur Berechnung des Alters eines Eingeschriebenen für Bewertungs- und Berechtigungszwecke verwenden. Diese Anforderung gilt für Marketplace -zertifizierte SADPs, unabhängig davon, ob sie auf dem Marktplatz oder außerhalb verkauft werden. Wir glauben, dass die Verpflichtung der SADPs, als Bedingung für die QHP-Zertifizierung die Methode „Alter am Stichtag“ zur Berechnung des Alters eines Teilnehmers zu verwenden, und die folgliche Beseitigung der weniger häufig verwendeten und komplexeren Methoden zur Altersberechnung die Verwirrung der Verbraucher verringern und die betriebliche Effizienz fördern wird.

CMS schließt außerdem Änderungen ab, um Emittenten von SADPs als Bedingung für die Marketplace-Zertifizierung zu verpflichten, ab der Marketplace-Zertifizierung für das Geschäftsjahr 2024 garantierte Zinssätze einzureichen. Diese Anforderung gilt für Marketplace-zertifizierte SADPs, unabhängig davon, ob sie auf dem Marktplatz oder außerhalb des Marktplatzes verkauft werden. Wir glauben, dass diese Richtlinienänderung dazu beitragen wird, das Risiko falscher Vorauszahlungen der Berechnung der Prämiensteuergutschrift (APTC) für den Teil der Prämien für pädiatrische Zahnbehandlungen zu verringern und so das Risiko einer Schädigung des Verbrauchers zu verringern.

Hierarchie der Wiedereinschreibung

CMS schließt die Änderungen ab, um Marktplätzen die Möglichkeit zu geben, ihre Hierarchien für die automatische Neuregistrierung so zu ändern, dass Registrierte, die Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen (CSRs) haben und derzeit in einem QHP der Bronze-Stufe eingeschrieben sind, andernfalls automatisch wieder in ein Bronze-Level eingeschrieben würden -Level-QHP, werden stattdessen automatisch erneut in ein Silber-QHP-Level (mit CSRs) im selben Produkt mit demselben Anbieternetzwerk und mit einer Prämie nach der Anwendung von APTC eingeschrieben, die niedriger oder gleich der Prämie der Bronze-Stufe ist QHP, in die der Eingeschriebene andernfalls erneut eingeschrieben worden wäre (als „Bronze-zu-Silber-Zebrastreifenrichtlinie“ bezeichnet). Marktplätze haben die Möglichkeit, die Zebrastreifenrichtlinie von Bronze zu Silber bereits im Planjahr 2024 umzusetzen, und CMS wird diese Richtlinie in Marktplätzen auf der Bundesplattform für das Planjahr 2024 umsetzen. Darüber hinaus für Eingeschriebene, deren aktuelles QHP oder Produkt nicht mehr verfügbar sein wird Im kommenden Jahr ändert CMS außerdem die Regeln für die Neuregistrierung des Marktplatzes, um von allen Marktplätzen (Marktplätze auf der Bundesplattform und SBMs) zu verlangen, dass sie die Netzwerkähnlichkeit in die Kriterien für die automatische Neuregistrierung einbeziehen. Marktplätze (einschließlich Marktplätze auf der Bundesplattform und SBMs) müssen ab dem offenen Anmeldezeitraum für die Abdeckung im Jahr 2024 Änderungen bei der erneuten Registrierung für Teilnehmer implementieren, deren QHP nicht mehr verfügbar ist. Wie in der Schlussregel besprochen, werden wir diese Richtlinie im Geschäftsjahr 2024 für Börsen auf der Bundesplattform umsetzen, indem wir die Plan-Netzwerk-ID in den automatischen Neuregistrierungsprozess integrieren und dabei weiterhin das Produkt des laufenden Jahres der Eingeschriebenen berücksichtigen. Wir werden auch mit Emittenten und staatlichen Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um herauszufinden, wie wir die Methoden zur Analyse und Gewährleistung der Netzwerkkontinuität in den kommenden Jahren verbessern können.

Legen Sie Anforderungen für qualifizierte Gesundheitspläne und Marketingnamen für Planvarianten fest

CMS schließt Änderungen ab, um zu verlangen, dass die Marketingnamen von QHP-Plänen und Planvarianten korrekte Informationen enthalten, ohne wesentliche Tatsachen auszulassen und keine irreführenden Inhalte zu enthalten. Diese Richtlinie hilft Verbrauchern, die einen Versicherungsschutz beantragen, Verweise auf Leistungsinformationen in Plan- und Planvarianten-Marketingnamen zu verstehen und diese Informationen zu verwenden, um eine fundierte Planauswahl zu treffen.

CMS wird während des jährlichen QHP-Zertifizierungsprozesses in enger Zusammenarbeit mit den staatlichen Regulierungsbehörden in Staaten mit Marktplätzen auf der Bundesplattform die Plan- und Planvarianten-Marketingnamen prüfen.

Vereinfachen Sie die Anmeldung zum Versicherungsschutz

Besondere Anmeldefristen

CMS kommt zu dem Schluss, dass Marktplätze ab dem 1. Januar 2024 die Möglichkeit haben, eine neue Sonderregelung für Verbraucher einzuführen, die den Medicaid- oder Children's Health Insurance Program (CHIP)-Schutz verlieren, der auch als minimale wesentliche Deckung (MEC) gilt, nach der Verbraucher bis zu 90 Tage nach dem Verlust der Medicaid- oder CHIP-Deckung, um über einen Special Enrollment Period (SEP) einen Plan für Marketplace-Deckung auszuwählen. Durch diese Änderung wird der Medicaid- oder CHIP-SEP-Zeitraum an den 90-tägigen Medicaid- oder CHIP-Überprüfungszeitraum angepasst, was Verbrauchern die Möglichkeit gibt, ihre Berechtigung für Medicaid- oder CHIP-Versicherung erneut prüfen zu lassen, ohne einen neuen Antrag bei ihrer staatlichen Medicaid-Agentur einreichen zu müssen. Marktplätze können flexibel entscheiden, ob sie diese Sonderregelung anbieten oder nicht. SBMs können Verbrauchern, die ihre Medicaid- oder CHIP-Deckung verlieren, auch mehr Zeit für die Auswahl eines QHP geben, bis zu der Anzahl der Tage, die während des geltenden Medicaid- oder CHIP-Überprüfungszeitraums vorgesehen sind, wenn die staatliche Medicaid-Agentur eine längere Medicaid- oder CHIP-Versicherung zulässt oder bereitstellt CHIP-Überlegung. SBMs haben auch die Möglichkeit, diese Sonderregelung auf Wunsch umzusetzen, sobald die endgültige Regelung in Kraft tritt, und nicht erst am 1. Januar 2024. CMS ist davon überzeugt, dass diese neue Sonderregel dazu beitragen wird, Deckungslücken zu schließen, wenn Verbraucher Medicaid oder CHIP verlieren, und gleichzeitig einen nahtloseren Übergang in die Marketplace-Deckung zu ermöglichen.

CMS schließt außerdem Änderungen an den aktuellen Anforderungen an das Inkrafttreten der Deckung ab, sodass Marktplätze die Möglichkeit haben, Verbrauchern, die einen zukünftigen MEC-Verlust bestätigen, frühere Inkrafttretenstermine für die Deckung anzubieten, wodurch Lücken in der Deckung vermieden werden können, die ab dem Inkrafttreten der endgültigen Regelung in Kraft treten. CMS ist davon überzeugt, dass diese Änderungen sicherstellen werden, dass berechtigte Personen so schnell wie möglich und mit minimalen Deckungslücken nahtlos von anderen Formen der Deckung zur Marketplace-Deckung wechseln können. Wenn beispielsweise ein Verbraucher zwischen dem 16. Mai und dem 30. Juni bestätigt, dass er am 15. Juli andere MEC verlieren wird, und sich am oder vor dem 30. Juni für einen Plan entscheidet, tritt der Versicherungsschutz am 1. Juli in Kraft. Wenn dieser Verbraucher zwischen dem 1. Juli und dem 1. Juli einen Plan auswählt 15. Juli, der Versicherungsschutz wäre ab dem 1. August wirksam, und wenn sie zwischen dem 16. Juli und dem 15. September (60 Tage nach Verlust des Versicherungsschutzes am 15. Juli) einen Plan auswählen, würde der Versicherungsschutz am ersten des Monats nach der Planauswahl wirksam; Wenn im August eine Planauswahl getroffen wird, tritt der Versicherungsschutz am 1. September in Kraft, und wenn im September eine Planauswahl getroffen wird, tritt der Versicherungsschutz am 1. Oktober in Kraft.

CMS schließt außerdem Änderungen an der Verordnung im Zusammenhang mit dem SEP für Plananzeigefehler ab, um dem Verbraucher die Last zu nehmen, nachzuweisen, dass der Verbraucher durch einen wesentlichen Fehler im Zusammenhang mit Planleistungen, Servicebereich, Kostenteilung oder Prämie beeinflusst wurde. Durch diese Änderung werden die Richtlinien der Marktplätze auf der Bundesplattform an die aktuellen SEP-Operationen angepasst. Derzeit verlangt die Verordnung, dass die qualifizierte Person oder der angemeldete Teilnehmer bzw. deren Angehörige gegenüber dem Marktplatz hinreichend nachweisen müssen, dass ein wesentlicher Fehler in Bezug auf Planleistungen, Servicebereich oder Prämie ihre Entscheidung zum Kauf eines QHP über den Marktplatz beeinflusst hat. Wir haben jedoch festgestellt, dass Verbraucher davon profitieren können, wenn andere interessierte Parteien dem Marktplatz nachweisen können, dass ein Fehler bei der Anzeige des Materialplans die Registrierung des Verbrauchers bei einem QHP über den Marktplatz beeinflusst hat. Damit beseitigen wir die Belastung, die den Verbrauchern derzeit entsteht, indem sie dem Marktplatz nachweisen müssen, dass ein Fehler bei der Anzeige des Materialplans die Entscheidung des Verbrauchers zum Kauf eines QHP beeinflusst hat. Wir nehmen auch die Kostenbeteiligung in die Liste der Plananzeigefehler auf, die Teilnehmern Anspruch auf dieses SEP einräumen können.

Probleme beim Abgleich von Einkommensdaten

CMS schließt Änderungen ab, um die Einkommensbescheinigung des Haushalts zu akzeptieren, wenn der Marktplatz Steuererklärungsdaten vom Internal Revenue Service anfordert, um das bescheinigte prognostizierte jährliche Haushaltseinkommen zu überprüfen, diese Daten jedoch nicht verfügbar sind. Solche Fälle treten häufig auf, wenn sich die Haushaltszusammensetzung im Laufe der Steuerjahre ändert (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes) oder wenn Einzelpersonen zuvor unter der Anmeldeschwelle lagen. Alle Personen, die APTC erhalten, sind verpflichtet, Steuern einzureichen und diese Zahlungen mit dem endgültigen Jahreseinkommen abzugleichen. Darüber hinaus finalisiert CMS die Anforderung, dass Eingeschriebene mit Einkommensunterschieden zusätzlich zu den derzeit vorgesehenen 90 Tagen automatisch eine Verlängerung um 60 Tage erhalten, um den Antragstellern ausreichend Zeit für die Vorlage von Unterlagen zur Überprüfung des Haushaltseinkommens zu geben. Diese Änderungen werden den Verwaltungsaufwand verringern, den Zugang verbessern und sich positiv auf die gesundheitliche Chancengleichheit auswirken.

Ermöglichen Sie die Registrierung von Tür zu Tür durch Navigatoren und andere Helfer

CMS schließt eine Richtlinie ab, die es Assistenten[1] ermöglicht, direkte Unterstützung bei der Registrierung von Tür zu Tür durchzuführen, um das Engagement der Verbraucher zu erhöhen und die gesundheitliche Chancengleichheit zu fördern. Derzeit führen Assistenten direkte Kontaktaufnahme, Aufklärung und die Vereinbarung von Folgeterminen durch, es ist ihnen jedoch untersagt, bei einem ersten Kontakt am Wohnort des Verbrauchers Unterstützung bei der Anmeldung zu leisten. Das Verbot der direkten Hilfe bei der Anmeldung beim Erstkontakt belastet den Verbraucher und die Betreuer und schafft Zugangsbarrieren für Verbraucher, rechtzeitig Hilfe bei der Anmeldung zu erhalten.

Fehler beim Datei- und Abstimmungsprozess

CMS kommt zu dem Schluss, dass ab dem Datum des Inkrafttretens der endgültigen Regelung

Marktplätze dürfen nicht feststellen, dass Verbraucher keinen Anspruch auf APTC haben, weil sie es versäumt haben, eine Bundeseinkommensteuererklärung einzureichen und ihre früheren APTC für nur ein Steuerjahr abzugleichen. Stattdessen,

Marktplätze ermitteln, ob Teilnehmer für APTC nicht in Frage kommen, nachdem ein Steuerzahler es versäumt hat, eine Bundeseinkommensteuererklärung einzureichen und ihre früheren APTC-Werte in zwei aufeinanderfolgenden Steuerjahren abzugleichen. Ungeachtet dieser Regelungsänderung wird die derzeitige Betriebspause im Zusammenhang mit der Nichteinreichung und dem Abgleich so lange fortgesetzt, bis der IRS in der Lage ist, HHS zu benachrichtigen, und HHS in der Lage ist, den Marktplatz darüber zu informieren, dass ein Steuerpflichtiger die Einreichung und den Abgleich nicht vorgenommen hat voraussichtlich für die Berechtigungsbestimmungen für das Planjahr 2025.

Im Rahmen dieser Änderung werden Marktplätze auf der Bundesplattform weiterhin Mitteilungen an Verbraucher für jedes Jahr senden, in dem sie es versäumt haben, APTC abzugleichen, als erste Warnung, um Verbraucher darüber zu informieren und aufzuklären, dass sie einen Antrag stellen und abgleichen müssen, da sonst das Risiko besteht, dass sie nicht für APTC in Frage kommen wenn sie es im zweiten Steuerjahr in Folge nicht schaffen, Steuererklärungen einzureichen und abzugleichen, und CMS empfiehlt den SBMs, ähnliche Maßnahmen zu ergreifen. CMS nimmt diese Änderung aufgrund einer Analyse vor, die darauf hindeutet, dass Datenverzögerungen bei der Berichterstattung des IRS wahrscheinlich zu unangemessenen Deckungsverlusten führen. CMS ist davon überzeugt, dass diese Änderung Verbrauchern dabei helfen wird, Lücken in der Deckung zu vermeiden, indem sie die Kundenbindung auf Marktplätzen erhöht und Verbraucher außerdem davor schützt, über mehrere Jahre hohe Steuerverbindlichkeiten anzuhäufen. Diese Änderungen werden es Marktplätzen ermöglichen, die Programmintegrität aufrechtzuerhalten, indem sie APTC Verbrauchern verweigern, die im Laufe von zwei Jahren über ihre Verpflichtung zur Einreichung und Abstimmung informiert wurden, dieser jedoch nicht nachgekommen sind. Diese Regel ändert nichts an der Verpflichtung für Verbraucher, die APTC erhalten, Steuern einzureichen und ihre erhaltenen Steuergutschriften abzugleichen.

Märkte stärken

FFM- und SBM-FP-Benutzergebühren

Für das Leistungsjahr 2024 legt CMS einen Nutzungsgebührensatz von 2,2 % der Prämie für auf den FFMs verkaufte QHPs und einen Nutzungsgebührensatz von 1,8 % der Prämie für auf den SBM-FPs verkaufte QHPs fest. Wir gehen davon aus, dass diese Senkungen der Nutzungsgebühren einen Abwärtsdruck auf die Versicherungsprämien für Verbraucher ausüben könnten.

Von HHS betriebenes Risikoanpassungsprogramm

Für die Risikoanpassungsmodelle für das Leistungsjahr 2024 schließt CMS die Verwendung der EDGE-Daten auf Teilnehmerebene für 2018, 2019 und 2020 für die Neukalibrierung des Modells für alle Koeffizienten ohne Ausnahme ab. In Übereinstimmung mit früheren Neukalibrierungen des Leistungsmodells umfasst dies die Verwendung der drei letzten aufeinanderfolgenden Jahre der EDGE-Daten auf Teilnehmerebene, die für das entsprechende Leistungsjahr verfügbar waren. Die in den Tabellen 1 bis 6 der endgültigen Regel aufgeführten Modellkoeffizienten für das Leistungsjahr 2024 basieren auf einer Mischung separat gelöster, gleichgewichteter Koeffizienten aus den Leistungsjahren 2018, 2019 und 2020 der EDGE-Daten auf Teilnehmerebene für alle Koeffizienten. Die Verwendung der drei letzten aufeinanderfolgenden Jahre zur Neukalibrierung der Risikoanpassungsmodelle sorgt für Stabilität und minimiert die Volatilität bei Änderungen der Risikobewertungen zwischen Leistungsjahren aufgrund von Unterschieden in den zugrunde liegenden Grundgesamtheiten des Datensatzes, während gleichzeitig die Schadenerfahrung der letzten verfügbaren Jahre widergespiegelt wird. Darüber hinaus wird CMS in den Risikoanpassungsmodellen für das Leistungsjahr 2024 weiterhin eine Marktpreisanpassung auf die Planverbindlichkeiten im Zusammenhang mit Hepatitis-C-Medikamenten vornehmen.

CMS schließt außerdem ab dem Leistungsjahr 2023 den Vorschlag ab, ein neues Datenelement, einen QSEHRA-Indikator (Qualified Small Employer Health Reimbursement Arrangement), einschließlich des schrittweisen Implementierungsansatzes, von den EDGE-Servern der Emittenten zu sammeln und zu extrahieren, sowie zu extrahieren Plan-ID- und Bewertungsbereichsdatenelemente, die Emittenten aus bestimmten Leistungsjahren vor dem Leistungsjahr 2021 an ihre EDGE-Server übermittelt haben. Wir legen außerdem eine Risikoanpassungs-Benutzergebühr für das Leistungsjahr 2024 von 0,21 USD pro Mitglied und Monat fest.

Schließlich schließen wir die Aufhebung der Möglichkeit früherer Teilnehmerstaaten ab, ab dem Leistungsjahr 2025 in allen staatlichen Marktrisikopools eine Reduzierung der vom HHS gemäß der staatlichen Zahlungstransferformel berechneten Risikoanpassungs-Staatstransfers zu beantragen. Wir genehmigen auch den von Alabama eingereichten Antrag, die staatlichen Risikoanpassungstransfers in seinen Einzel- (einschließlich katastrophaler und nicht katastrophaler Risikopools) und Kleingruppenmärkten für das Leistungsjahr 2024 um 50 Prozent zu reduzieren.

Validierung der HHS-Risikoanpassungsdaten

CMS schließt weitere Verbesserungen der HHS Risk Adjustment Data Validation (HHS-RADV) ab, um die Ziele von HHS-RADV zu fördern und die rechtzeitige Veröffentlichung der HHS-RADV-Ergebnisse zu unterstützen. Ab dem HHS-RADV-Leistungsjahr 2021 beschließt CMS, austretende Emittenten nicht mehr von Anpassungen der Risikobewertungen und Risikoanpassungsübertragungen zu befreien, wenn sie in den HHS-RADV-Ergebnissen des jeweiligen Leistungsjahrs ein Ausreißer bei der negativen Fehlerquote sind. Darüber hinaus schließt CMS die Änderung der Wesentlichkeitsschwelle für zufällige und gezielte Stichproben für die HHS-RADV-Teilnahme von 15 Millionen US-Dollar an jährlichen Gesamtprämien landesweit auf insgesamt 30.000 abrechnungsfähige Mitgliedsmonate landesweit ab, beginnend mit dem Leistungsjahr 2022 von HHS-RADV. CMS schließt außerdem die Verkürzung des Zeitraums ab, um die Ergebnisse des zweiten Validierungsaudits (SVA) zu bestätigen oder einen Abweichungsbericht einzureichen, und zwar auf innerhalb von 15 Kalendertagen nach der Benachrichtigung durch HHS, beginnend mit dem Leistungsjahr 2022 von HHS-RADV. Darüber hinaus stellt CMS die Verwendung der lebenslangen Dauerzustandsliste und die Verwendung von Nicht-EDGE-Ansprüchen in HHS-RADV ab dem Leistungsjahr 2022 von HHS-RADV ein, um die HHS-RADV-Richtlinien und die verwendeten EDGE-Server-Geschäftsregeln besser aufeinander abzustimmen für EDGE-Datenübermittlungen.

Prämienanpassungsprozentsatz und Zahlungsparameter

CMS hat den Prämienanpassungsprozentsatz für das Leistungsjahr 2024, die maximale jährliche Begrenzung der Kostenbeteiligung, die reduzierte maximale jährliche Begrenzung der Kostenbeteiligung und den erforderlichen Beitragsprozentsatz (Zahlungsparameter) in Leitlinien am 12. Dezember 2022[2] im Einklang mit der Richtlinie herausgegeben abgeschlossen in der Zahlungsmitteilung 2022 (86 FR 24140, 24237 bis 24238).

Stärkung der Programmintegrität

Richten Sie Vorabtests und -bewertungen für unzulässige Zahlungen für staatliche Marktplätze ein

CMS schließt das Improper Payment Pre-Testing and Assessment (IPPTA)-Programm ab, nach dem staatliche Marktplätze zur Teilnahme an Vorprüfungsaktivitäten verpflichtet werden, die staatliche Marktplätze auf die Einhaltung der gemäß dem Payment Integrity Information Act von 2019 (PIIA) erforderlichen Prüfungen vorbereiten. . CMS verlängert den Vortest- und Bewertungszeitraum für jede IPPTA-Gruppe von einem auf zwei Jahre, der entweder 2024 oder 2025 beginnen wird. Die IPPTA wird staatliche Marktplätze auf die geplante Messung unzulässiger APTC-Zahlungen vorbereiten, indem sie Prozesse und Verfahren testet, die die Überprüfung der APTC-Bestimmungen staatlicher Marktplätze durch das HHS unterstützen. IPPTA wird außerdem einen Mechanismus für HHS und staatliche Marktplätze bereitstellen, um Informationen auszutauschen, die bei der Entwicklung eines Messverfahrens in den kommenden Jahren hilfreich sein werden.

Bestimmungen in Bezug auf Agenten, Makler oder Web-Broker

CMS schließt ab, HHS zusätzliche Zeit einzuräumen, um von Agenten, Maklern oder Web-Brokern vorgelegte Beweise zu prüfen, um Behauptungen zu widerlegen, die zur Aussetzung ihrer Marketplace-Vereinbarung(en) geführt haben, oder um eine erneute Prüfung der Kündigung ihrer Marketplace-Vereinbarung(en) zu beantragen. HHS hat weitere 15 Kalendertage oder insgesamt bis zu 45 Kalendertage Zeit, um die von Agenten, Maklern oder Web-Brokern vorgelegten Beweise zu prüfen, um Anschuldigungen zu widerlegen, die zur Aussetzung ihrer Marktplatzvereinbarung(en) geführt haben, und um dies zu benachrichtigen Übermittlung der Entscheidung von HHS an Vertreter, Makler oder Web-Makler hinsichtlich der Aussetzung ihrer Marktplatzvereinbarung(en). HHS hat weitere 30 Kalendertage oder insgesamt bis zu 60 Kalendertage Zeit, um Anträge auf erneute Prüfung zu prüfen und die einreichenden Vertreter, Makler oder Web-Broker über die Entscheidung von HHS zur erneuten Prüfung im Zusammenhang mit der Kündigung ihrer Marktplatzvereinbarung(en) zu informieren ). Diese erweiterten Überprüfungsfenster sind von Vorteil, da der Überprüfungsprozess die Analyse komplexer technischer Informationen und Daten, die erneute Prüfung von Verbraucherbeschwerden und die Kontaktaufnahme mit Verbrauchern umfassen kann.

CMS schließt außerdem eine Anforderung ab, dass Agenten, Makler und Web-Broker vor der Einreichung des Antrags dokumentieren müssen, dass die Informationen zum Zulassungsantrag vom Verbraucher oder dem bevollmächtigten Vertreter des Verbrauchers überprüft und als korrekt bestätigt wurden. Diese Anforderung wird bei Durchsetzungsmaßnahmen im Zusammenhang mit Agenten, Maklern und Web-Brokern hilfreich sein und dazu beitragen, die Entscheidung über Verbraucherbeschwerden im Zusammenhang mit der Bereitstellung falscher Informationen in ihren Zulassungsanträgen zu beschleunigen. Wir schließen außerdem die Anforderung ab, dass diese Dokumentation vom Agenten, Makler oder Web-Broker mindestens 10 Jahre lang aufbewahrt und auf Anfrage als Reaktion auf Überwachungs-, Prüfungs- und Durchsetzungsaktivitäten vorgelegt werden muss.

Darüber hinaus legt CMS eine Anforderung fest, dass Agenten, Makler oder Web-Broker den Erhalt der Einwilligung des Verbrauchers oder des bevollmächtigten Vertreters des Verbrauchers dokumentieren müssen, bevor sie Unterstützung leisten. Diese Anforderung hilft bei der Durchsetzung und bei der Beilegung von Streitigkeiten zwischen registrierenden Unternehmen und Verbrauchern oder zwischen mehreren registrierenden Unternehmen. Wir schließen außerdem die Anforderung ab, dass diese Dokumentation vom Agenten, Makler oder Web-Broker mindestens 10 Jahre lang aufbewahrt und auf Anfrage als Reaktion auf Überwachungs-, Prüfungs- und Durchsetzungsaktivitäten vorgelegt werden muss.

Diese Mitteilung wurde auf Kosten des US-Steuerzahlers gedruckt, veröffentlicht oder erstellt und verbreitet.

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[1] Zu den Assistenten zählen Navigatoren, Hilfspersonal ohne Navigator und zertifizierte Anwendungsberater (CACs).

[2] Verfügbar unter https://www.cms.gov/files/document/2024-papi-parameters-guidance-2022-12-12.pdf.

CMS News and Media GroupCatherine Howden, DirektorinFormular für Medienanfragen202-690-6145